본 포스팅은 은퇴 후 불로소득 준비하는 방법 신탁 편에 대해서 소개한다. 개념에 대해서 잘 아는 분들이 많지 않을 것이다. 좋은 서비스임에도 불구하고 믿음이 부족하거나 고정관념에 사로잡혀 있어서 합리적이지 못한 선택을 하는 경우가 많다. 개념 부분을 우선 정리를 하고, 고정적인 수익을 발생시키는 것 외에도 다양한 장점에 대해서 설명한다.
본 정보는 2023년 3월 1일 기준입니다.
신탁이란
믿을 신, 부탁할 탁을 얘기한다. 여러 분야에서 사용되는 용어이긴 한데 금융 관련해서는 내 자산을 전문가에게 맡긴다는 뜻이다. 금전과 재산 2가지로 크게 나뉜다. 당연히 수익을 내는 것을 목적으로 도움을 받는 것인데 더 나아가서 처분까지도 맡긴다. 처분이라고 하면 자녀들에게 상속하는 것을 얘기한다. 대부분 돈이 많은 사람들이 신탁을 통해서 자산 관리를 하게 되는데, 대부분 이런 서비스에 대해서 잘 모르는 분들은 내 돈을 누군가에게 맡긴다는 것을 굉장히 혐오스럽게 여기는 분들이 많다. 그렇다고 본인들이 자산을 가지고 있다고 해서 수익을 내는 것도 아니다. 이건 꼭 돈 많은 사람만 이용해야 좋은 건 아니고 본인이 어느 정도 재산을 보유하고 있는데 수익을 내고 싶다거나 아니면 관리하는 스트레스에서 벗어나고 싶다고 하는 분들이라면 누구든지 이용가능하다.
1. 금전신탁
금전신탁은 우리가 잘 알고 있는 펀드다. 증권사나 은행에서 해당 상품을 판매하고 있는데 노후에 안정적인 투자로 고정수익을 낼 수 있는 전략을 가지고 있는 전문가에게 나의 현금성 자산을 관리하도록 맡기는 것이다. 젊어서 돈 버는 것 밖에 모른다가 이제 투자를 통한 고정 수익을 내고 싶은 분들은 주변에서 흘려듣는 얘기로 도박 투자를 하는 것이 아니라 전문가들이 가지고 있는 데이터를 기반으로 원금 손실을 최소화하는 것이 중요하다. 그래서 위험한 1곳에 투자하는 것이 아니라 위험을 분산시킬 수 있는 여러 가지를 섞은 펀드를 추천하게 되는 것이다.
2. 재산신탁
재산신탁은 말 그대로 재산을 관리하는 것인데, 별도로 운영하는 회사가 있다. 매출기준으로 따져보면 한국토지신탁, 코람코자산신탁, KB부동산신탁 순으로 회사가 포진되어 있다. 우리나라 5060 세대들의 대부분은 부동산을 자산으로 가지고 있는데, 실물자산이라고 해서 무조건 오를 것이라는 막연한 기대감으로 그냥 가지고만 있는 경우가 많다. 그리고 은퇴 후 시간이 많이 남으니까 인터넷에 떠도는 법률이나 세법 내용을 조금씩 읽으면서 아는 척을 하게 되는데 굉장히 위험한 행동이다. 그리고 해당 부동산을 가지고 더 나은 방향으로 수익을 내고 싶은 분들은 개발을 해야 하는데 전문적으로 해당 분야에 대해서 업을 삼고 있었던 것이 아니기 때문에 이러지도 저러지도 못하고 그냥 방치하는 경우가 많다. 그래서 이걸 제대로 전문적으로 관리해 주는 회사가 필요한 것이다.
보통 신탁이라고 하면 부동산 쪽으로 얘기하게 되는데 해당 서비스의 세부적인 것을 들여다보면 부동산 명의, 대출 및 사업비 등의 자금흐름, 부동산 개발 및 인허가, 시공 및 분양/입주 등 부동산으로 돈을 버는 전반적인 과정을 모두 책임지고 관리하게 된다. 앞서 얘기한 펀드도 여러 가지 포트폴리오가 있듯이 부동산도 어떻게 요리하느냐에 따라서 여러 종류의 신탁 서비스가 있다.
부동산신탁 이유
부동산은 가만히 두면 가치가 올라가긴 하지만 팔기 전까지는 시간이 지날수록 썩어버리는 물건에 지나지 않는다. 그래서 주기적인 관리가 필요한데, 그럼에도 장기간에 걸쳐서 감가상각이 발생한다. 주변에서 신축건물을 막 올리면 당연히 내 건물에 입주하는 사람이 줄어들게 될 것이고 임대수익이 줄어들면서 내 생활비에 타격이 오게 된다. 오히려 관리비용에 더 많은 지출이 들어가기 때문에 어떤 분들은 대출을 받는 등 생활고에 시달리는 분들도 있다.
증여받는 자녀도 마찬가지다. 부모님께 자산을 물려받긴 했는데 과거 부모님들처럼 부동산 재테크에만 목숨을 거는 세대가 아니고, 본인의 삶이 더 중요하기 때문에 전문가에게 자산을 맡기는 것을 두려워하지 않는다. 그래서인지 신탁회사의 서비스를 이용하는 사례가 늘어나고 있다.
본인이 부동산을 하나 가지고 있다고 상상을 해보자. 수익이 줄어드는 것이 뻔히 보이는 상황에서 본인 스스로 할 수 있는 게 거의 없다는 것을 느끼게 된다. 재건축을 하고 싶어도 인허가 문제를 해결해야 하는데 본인이 전문가가 아니다. 세금 문제나 입주자와의 갈등과 같은 것들도 마찬가지다.
이런 복잡한 프로세스에 대해서는 전문가에게 맡기고 본인은 본인이 잘하는 업에 시간을 투자해서 돈을 더 많이 벌어들이면 되는 것이다. 은퇴자라면 스트레스받지 않고 자기 계발을 하거나 취미생활을 즐기면 되는 것이다.
신탁 서비스 이용 방법
신탁으로 검색을 해보면 대부분 은행이나 증권사가 나온다. 이건 금전신탁을 얘기하는 것이기 때문에 주식 펀드로 보면 된다. 반면에 재산신탁을 하고 싶은 분들은 대표적으로 부동산이 99% 이상을 차지하기 때문에 해당 업체를 직접 검색해서 들어가야 한다. 앞서 얘기한 대로 한국토지신탁, 코람코자산신탁, KB부동산신탁 업체 홈페이지에 직접 들어가는 것이다. 온라인으로 활성화되어 있는 서비스가 아니기도 하고 반드시 전문가와 상담을 받아야 할 부분이 많기 때문에 전화를 우선 하고 지점으로 직접 방문을 해야 한다.
지금까지 은퇴 후 불로소득 준비하는 방법 신탁 편에 대해서 알아보았다. 해당 주제와 관련해서 다양한 정보를 함께 탐독하기 바란다.
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