본 포스팅은 카카오뱅크 26주 적금 풍차 돌리기를 통해서 수익률을 계산하는 방법에 대해 소개한다. 핵심은 납입 방식에 있다. 일반적으로 우리가 생각하는 매달 동일한 돈을 납입하는 것으로 생각하면 오산이다. 그래서 더 복잡할 수밖에 없는데 다행히 카뱅에서 친절하게 힌트를 제공하고 있다.
본 정보는 2023년 3월 1일 기준입니다.
풍차 돌리기 개념
매주 혹은 매달 주기적으로 적금 상품에 가입하는 것을 말한다. 투자 원칙에 따르면 가장 많은 돈을 가장 일찍 넣는 것이 최대 수익을 가져다주는데, 적금 풍차 돌리기는 주기적으로 조금씩 납입하기 때문에 큰 이자 수익을 기대하기는 어렵다. 그러면 이걸 왜 하느냐? 당장 큰 목돈이 없는 사람들이 투자 습관을 기르면서 수익을 낼 수 있는 아주 효율적인 방법이기 때문이다.
카카오뱅크 26주 적금 납입 방식
최초 납입한 금액만큼 매주 증액되어서 자동이체가 되는 방식이다. 예를 들어, 최초 1만 원을 넣었다고 하면 그다음 주는 2만 원, 그다음 주는 3만 원 이런 식으로 납입을 해야 한다. 그리고 계좌 개설 횟수는 1인당 30개까지고, 중복해서 가입이 가능하다. 토스뱅크에도 이름이 동일한 상품이 있긴 한데 납입 방식이 다르다.
54주간 수익률 계산 방법
원금과 이자 수익 2가지만 계산하면 된다. 그런데 우리가 통상적으로 정기 적금에 가입을 하면 매달 고정적인 금액이 들어가기 때문에 수익률 계산이 쉽다. 반면에 카뱅 26주 적금은 매달도 아니고 매주, 심지어 증액되어서 납입이 되기 때문에 이자 수익을 계산하는 것이 상당히 복잡하다. 이 부분은 카뱅 앱에서 제공하는 결과를 참고하면 된다. 아래 내용에서 자세히 다루겠다.
1. 원금 수익
최초 납입할 수 있는 금액의 최대치는 1만 원이고 이 금액을 매주 넣었다고 해보자. 54주 동안 격주로 26개의 상품에 가입해서 풍차 돌리기를 했다고 가정하면 최종 원금 수익은 9,126만 원이다. 거의 1년에 이 정도 돈을 모을 수 있다는 얘기이긴 한데 매주 납입금액이 1만 원씩 증액하기 때문에 어느 순간 엄청난 압박에 시달리게 된다. 그래서 사회초년생에게는 버거운 예시다. 1천 원으로 줄여도 무방하다.
최종 원금 수익 = (1만 원 + 2만 원..... + 26만 원 = 351만 원) x 26개 = 9,126만 원
2. 이자 수익
카뱅 앱에서 제시하는 정보를 가져왔다. 최초 납입금에 따라서 26주 뒤에 얻을 수 있는 최종 이자 수익을 다음과 같이 정리했다. 위 예시를 그대로 가져오게 되면 최종 이자 수익은 약 112만 원이다.
- 납입금 1천 원 : 이자 수익 4,330원
- 납입금 2천 원 : 이자 수익 8,660원
- 납입금 3천 원 : 이자 수익 12,991원
- 납입금 5천 원 : 이자 수익 21,652원
- 납입금 1만 원 : 이자 수익 43,304원
최종 이자 수익 = 43,304 x 26개 = 약 112만 원
3. 이자소득세 감액
이자 소득에 붙는 세금의 비율은 15.4%이다. 112만 원에서 이 부분을 계산하면 이자소득세는 약 17만 원 정도 된다. 투자 과정에서 절세를 하고 싶다면 ISA 계좌를 개설해서 일반 적금에 가입하는 것이 좋다. 국가에서 대놓고 세제혜택을 제공하는 계좌이다. 연금 상품과 연계하면 더 많은 이득을 볼 수 있다.
ISA란 (ft. 세금을 줄여보자)
돈을 불리고 싶은 사람들에게 굉장한 희소식이 있었는데 바로 ISA라는 만능통장이 출시되었다는 얘기였습니다. 이 통장 하나로 예금, 주식투자 모든 것을 할 수 있다는 장점이 있고, 더 좋은 것
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4. 최종 수령액
9,126만 원 + 약 112만 원 - 약 17만 원 = 9,221만 원
위 계산 순서대로 본인이 납입하고 싶은 금액과 가입하고 싶은 개수를 정해서 직접 계산해 보면 되겠다. 필자가 몇 가지 예시로 미리 계산을 해본 결과를 일단 공유하겠다. 납입금 1천 원으로 해서 26개 상품을 풍차 돌리기 했을 경우에 922만 원 정도 수령하게 된다. 납입금 2천 원은 1,844만 원 정도 된다. 납입금 3천 원은 2,766만 원, 납입금 5천 원은 4,610만 원이다.
다른 투자 대안
산수만 할 줄 알면 고정적인 월급으로 위와 같은 적금 상품에만 가입하는 경우 부자가 될 수 없다는 것을 알게 된다. 심지어 결혼 적령기에 집도 살 수 없고, 목돈이 필요한 시기에 원하는 금액을 성취할 수 없다. 위험이 따르지만 주식 투자는 기본이고, 원금 손실을 방어하기 위해서 분산 투자가 필수다. 개별 기업의 상황을 우리가 확인하기 어렵기 때문에 경제 지수를 추종하는 ETF와 채권에 골고루 자산을 분배해서 매년 일정한 수익률을 내려고 노력하면 적금을 뛰어넘을 수 있다.
지금까지 카카오뱅크 26주 적금 풍차 돌리기 수익률 계산 방법에 대해서 알아보았다. 투자 관련해서 다양한 정보를 함께 참고하기 바란다.
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