ISA란 (ft. 세금을 줄여보자)

ISA란 목차

 

돈을 불리고 싶은 사람들에게 굉장한 희소식이 있었는데 바로 ISA라는 만능통장이 출시되었다는 얘기였습니다. 이 통장 하나로 예금, 주식투자 모든 것을 할 수 있다는 장점이 있고, 더 좋은 것은 바로 세금을 면제받을 수 있다는 것입니다. 기존에는 월급통장 따로 주식통장 따로 만들어서 관리하기 굉장히 불편했는데 ISA덕분에 로그인도 한 번만, 관리도 한 번만 할 수 있다는 겁니다.

 

 

 

ISA란

Individual Saving Account의 약자로 개인 절세형 계좌로 풀어서 설명할 수 있습니다. 증권사에서 주로 사용하는 명칭은 중개형 ISA입니다. 기존에는 계좌별로 성격에 맞게 따로 개설을 해서 관리를 했었습니다. 자유 입출금통장으로 주식거래를 할 수 없었죠. 그런데, ISA통장은 하나로 모든 것을 할 수 있는 만능통장입니다.

• 투자할 때는 한 바구니에 담차마라는 명언이 있는데, ISA바구니에는 모두 담아도 됩니다.

 

 

 

투자를 할 수 있는 계좌이다 보니 운영 방식을 선택해야 합니다. 신탁형, 일임형, 중개형 3가지가 있는데, 전부 아실 필요는 없고 개인이 직접 투자를 할 수 있는 중개형에만 집중하시면 됩니다. 나머지 2가지는 직접 투자를 하지 못하기 때문에 인기가 별로 없는데요. 만약에 ISA계좌를 이미 보유하고 계신 분들 중에 중개형이 아니라면 계좌 이전을 신청하는 방법으로 넘어오시면 됩니다.

• 투자를 남한테 맡겨놓는 게 편하긴 하지만 요즘에는 워낙 정보 공유가 잘 되어서 직접 하기에 부족하지 않습니다.

 

장점

1. 절세하고 싶은 분들 모여라
2. 분산 투자하는 분들 모여라
3. 장기 투자하는 분들 모여라

 

ISA 필요한 사람

 

계좌수가 줄어드는 효과가 있긴 하지만 그렇게 강점으로 다가오지는 않고, 최고는 절세 혜택입니다. 의무가입기간 3년을 유지했다면 수익금 중 200만 원까지 세금을 매기지 않습니다. 그리고 3년 치 한꺼번에 손익을 계산해서 세금을 매기기 때문에 A에서 400만 원 수익, B에서 200만 원 손실이라면 세금은 0원입니다.

• 3년 안에 얼마나 수익이 나든 간에 거기에 대해서 매년 세금을 매기지 않으니까 개인은 세금 신경 안 쓰고 자유롭게 투자를 할 수 있죠.

 

장점을 요약하면 다음과 같습니다.
1. 200만 원까지 비과세
2. 초과분은 9.9% 분리과세
3. 3년 치 한꺼번에 세금 납부

 

단점

- 연간 납입한도 2천만 원

- 이자수익은 인출 불가

 

기존에는 의무가입기간인 3년 동안은 납입한 돈 전부를 꼼짝없이 묶어놨었는데, 법이 개정되면서 원금까지는 자유롭게 빼서 쓸 수 있게 되었습니다. 대신에 이자 수익금은 인출하지 못합니다. 당연한 얘기이지만 인출을 하게 되면 그만큼 수익금도 떨어집니다. 초반에 최대한도인 2천만 원을 납입한 후에 1천만 원을 인출했으면 한 해동 안은 더 이상 납입이 불가능합니다. 수익이 너무 잘나고 있는데 갑자기 급전이 필요해서 인출을 해버리면 여러모로 손해를 보는 것이죠.

• 그래서 ISA통장을 담보로 해서 대출을 받을 수 있습니다.

 

모바일로 가입하는 방법

준비물

1. 본인 명의 스마트폰
2. 신분증
3. 타 금융계좌

 

위 3가지만 준비하시면 거의 1분 만에 가입이 완료됩니다. 개설하는 과정에서 준비물 챙기느라 힘 빼지 마시고 미리 챙겨놓기 바랍니다. 신분증은 주민등록증, 운전면허증, 여권 3가지 중에 하나를 준비하시면 됩니다. 그리고 본인 명의로 된 타 금융계좌로 거래를 하고 계셔야 합니다. 모바일 뱅킹을 하고 계시다면 훨씬 수월할 겁니다. 왜 필요하냐면 계좌를 통해서 인증하는 절차를 거쳐야 하기 때문입니다.

 

 

 

가입경로

신한금융투자 "신한 알파" 앱 접속 > 메뉴 > 상품 > ISA >  ISA 계좌 개설

 

신한증권을 예시로, 위와 같은 경로를 통해 계좌를 개설하면 됩니다. 다른 증권사도 비슷한 경로로 되어 있을 겁니다. 일반 예금통장 개설하는 과정과 동일한데, 한 가지 추가할 사항이 있습니다. 바로 ISA로 등록하는 절차인데요. 계좌 개설 버튼 하단에 보면 "ISA 계좌 등록(중개형/일임형)"이 있는데, 여기에서 작업을 하면 됩니다.

• 앞서 설명한 대로 대부분 직접 투자하길 원하기 때문에 중개형으로 선택을 많이 하십니다.
• 따로 준비물이 필요한 것은 아니고 만기일만 잘 선택하시면 되는데, 우선 3년으로 짧게 선택하신 다음에 필요에 따라 연장하는 쪽으로 추천드립니다.

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