본 포스팅은 연말정산 카드공제 한도 계산 방법에 대해서 소개합니다. 가장 간단하게 처리하는 것은 공제 없이 벌어들인 소득에 대해 세금을 매기면 그만인데, 이렇게 하면 개인에게 너무 부담이 되다 보니 신용카드 사용분처럼 특정 항목에 대해 혜택을 주고 있습니다. 조금 더 복잡한 계산식이 들어가지만 국민들 개개인에게 이득이 되기 때문에 개념을 알아둘 필요가 있습니다. 매년 같은 주제로 설명하는 콘텐츠가 나오고 있지만, 내용이 내용인지라 쉽게 설명하기 어려운 것은 사실입니다. 그럼에도 최대한 쉽게 다가갈 수 있도록 내용을 정리해보았습니다. 추가로, 최고의 절세 전략도 함께 다룰 것입니다.
본 정보는 2022년 12월 1일 기준입니다.
공제 항목과 증빙서류
연말정산 간소화 서비스를 기준으로 공제 항목은 증빙자료의 필요 유무에 따라 구분이 되어야 합니다. 무슨 말이냐면 연말정산의 핵심은 1년 동안 소비한 지출 항목과 금액을 맞추는 게임이고, 그것을 증명하기 위해서는 증빙자료가 필요하다는 것입니다. 연말정산 간소화 서비스는 이런 증빙자료를 개인이 별도로 챙기지 않도록 자동화 시스템을 구축해놓은 것인데, 시스템이라는 것이 모두 완벽할 순 없잖아요. 서비스에서 부득이하게 챙기지 못한 부분은 개인이 스스로 챙겨야 하기 때문에 증빙자료가 필요한지 아닌지에 따라서 공제항목을 구분해서 설명해야 이해가 쉽습니다. 즉, 증빙자료가 필요 없는 항목은 신경 쓸 필요가 없고, 증빙자료가 필요한 항목은 지출 내용과 금액 2가지를 신경 써야 합니다.
카드공제 한도
카드공제에 대표적인 항목은 신용카드, 체크카드, 현금영수증 3 대장이 있습니다. 3 대장을 이용해서 1년 한 해 동안 소비한 금액이 총급여액의 25% 초과해야지만 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 25%까지 소비한 것은 기본적으로 소비하라고 하는 것이라서 아무런 혜택이 없고, 그 초과분에 대해서 소득공제를 해줍니다.
예를 들어, 총급여액이 5,000만 원이라면 25%인 1,250만 원까지는 소비를 하고, 초과된 금액이 500만 원이라고 한다면 500만 원에 대해서만 소득공제율을 적용해서 최대 300만 원 한도까지 공제를 해줍니다. 신용카드 공제율이 15%이고 체크카드가 30%니까 체크카드를 더 많이 사용하면 공제를 많이 받는다는 결론이 나옵니다.
연말정산 초보이신 분들이 가장 오해를 하고 있는 부분은 소비를 많이 하면 연말정산 때 환급을 많이 받는다는 것입니다. 일정 소비 구간에서는 맞는 얘기이지만 한도가 정해져 있어서 그 이상을 소비하면 환급금이 더 이상 증가하지 않습니다. 그리고 소비를 한다는 자체만으로 내 돈이 사라지는 것이기 때문에 환급금이 많아진다고 한들 개인적으로 손해입니다. 정말 목돈을 마련하고 싶다면 환급에 집중하기보다 생활에 필요한 소비만 하려고 노력하는 것이 더 합리적입니다.
최고의 절세 전략
연말정산 환급은 곧 절세입니다. 세금을 적게 내기 위한 원칙은 2가지입니다. 첫째는 공공에 이익이 되는 소비를 했는지 여부이고, 둘째는 살아가는데 반드시 필요한 소비를 했는지 여부입니다. 예를 들어, 다른 사람들을 위해서 도움을 주기 위한 기부금은 세금 자체를 바로 할인해줍니다. 세액공제라고 부르는데요. 이 외에도 보험료, 의료비, 월세, 학생교복 등도 있습니다. 즉, 어떤 소비를 했는지에 따라서 공제(=세금 할인)를 얼마나 많이 해주는지 알기만 하면 최대한으로 절세할 수 있다는 것입니다. 카드뿐만 아니라 다른 공제 항목들도 추가로 확인해볼 필요가 있고, 이 내용은 소득공제와 세액공제 차이 3가지를 참고하시기 바랍니다.
예전에는 신용카드로 기본 25%를 채운 다음에 그 초과분은 체크카드로 사용하는 전략이 절세 방법으로 인기가 있었습니다. 왜냐하면 신용카드의 빵빵한 혜택을 무시하지 못하기 때문입니다. 원칙적으로는 체크카드만 사용하는 것이 절세를 가장 많이 할 수 있는 방법이긴 한데, 어차피 소비할 거면 카드 중에서 혜택이 많은 것도 사용하자는 겁니다. 그것이 체크카드면 좋겠지만 신용카드를 따라올 순 없죠. 이 부분은 개인소비 패턴에 따라서 신용카드 포인트 적립과 같은 혜택을 얼마나 받을 수 있는지 따져봐야 합니다. 개인이 일일이 계산하면서 소비하기 어렵기 때문에 신용과 체크를 겸용으로 사용할 수 있는 하이브리드 카드를 이용하면 해결할 수 있습니다.
지금까지 연말정산 카드공제 한도 계산 방법에 대해서 알아보았습니다. 내 돈을 지키는 방법 그리고 재테크하는 방법에 대해서 추가 정보를 참고하시기 바랍니다.
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