본 포스팅은 국민연금 납부기간을 소개합니다. 나라에서 어떤 규칙을 가지고 운영을 하는지 알아야 노후대비가 가능하고 지금 어떤 방식으로 재테크를 해야 될지 계획을 세울 수 있습니다. 핵심은 최소 납부기간과 최소 납부액, 그리고 연장을 했을 때 나에게 돌아오는 이득을 확인하는 것입니다. 추가로 노후에 필요한 자금을 확보하는 방법에 대해서 공유하도록 하겠습니다.
본 정보는 2022년 11월 1일 기준입니다.
최소 납부기간
한 가지 아셔야 될 것은 국민연금을 납부해야 되는 대상자는 소득 활동을 하는 만 18세 이상 만 60세 미만입니다. 그러니까 보통 저희가 대학교를 졸업하고 아니면 고등학교를 졸업하고 취업을 하자마자 국민연금을 납부하는 일이 발생합니다. 그전까지는 소득이 없기 때문에 여기에 대해서 잘 모르실 거예요. 그리고 젊은 분들은 이게 무슨 돈이 나가는지도 정확하게 모르시는 분들도 있고 4대 보험료가 빠져나간다고 하니까 직장에서 알아서 공제한 한다고 하니 그냥 넘어가는 분들도 있습니다. 그런데 이제 보통 40대 50대 넘어가면 이제 노후 때문에 걱정을 많이 하시는 분들이 있어요. 정답부터 얘기하면 가입 기간이 10년 이상이면 연금 수령액을 받을 수 있는 자격이 주어집니다. 그런데 현재는 만 65세부터 수령 약을 받도록 규정을 받고 있습니다. 원래는 만 60 원래는 만 61세부터 만 60세부터 받는 것으로 되어 있었는데 연금 고갈이나 이런 부분들 때문에 1953년생부터 1969년생까지는 수령 시기가 한 살씩 늘어나게 되었습니다.
납부기간 확인 방법
홈페이지에 접속을 해서 "공인인증서 로그인 > 가입 내역 조회" 경로로 들어가시면 확인할 수가 있습니다. 이것뿐만 아니고 본인이 개인연금이나 퇴직 주택 이것과 관련해서 종합적으로 노후 대비를 위한 연금 정보를 한꺼번에 확인할 수가 있기 때문에 이 사이트를 즐겨찾기 하셔서 자주 들여다보시는 것이 좋습니다. 납부 기간뿐만 아니고 본인이 얼마나 냈는지도 확인이 가능하고 앞으로 얼마큼 납부를 해야 최종적으로 수령액을 받을 수 있는 조건 앞서 얘기한 대로 10년이 충족이 되는지도 확인이 가능합니다. 스마트폰 모바일 앱으로도 확인을 하실 수가 있기 때문에 적극 추천을 드리고 그리고 한 가지 참고하셔야 될 것은 공인인증서로 로그인을 하셔야 되는데 이 외에도 금융 인증서나 간편 인증서로도 로그인을 하실 수가 있으니까 이 점을 참고하시기 바라겠습니다.
참고로, 보통 사업자 같은 분들은 공인인증서를 주로 쓰실 거예요. 그런데 매번 usb에 담아서 쓰거나 본인 컴퓨터에서 담아서 쓰면 보안 문제도 있고 그리고 매번 비밀번호를 기억하기도 힘들잖아요. 이때는 제가 한 가지 추천드리는 것은 휴대폰에다가 인증서를 담아서 쓰시는 것을 추천드릴게요 이때는 본인 휴대폰 번호만 입력을 하면 자동으로 다 로그인이 가능한 부분이 있어서 굉장히 편합니다. 그리고 어떤 기기에서 로그인을 하더라도 보안이 굉장히 강력하고 그리고 복사 하나 붙여 넣기 이런 것도 불편한 복잡한 그런 절차가 필요 없기 때문에 참고하시기 바라겠습니다.
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최소 납부액
사실 국민연금 같은 경우에는 현재까지 나와 있는 재테크 수단 중에서 가장 안전하면서 가장 수익률이 높은 그런 수단이라고 생각하시면 됩니다. 그러다 보니까 돈 많으신 분들이 국민연금에다가 죄다 투자를 해버리면 더 부자는 더 부자가 되고 가난한 사람들은 더 가난하게 될 거잖아요. 그래서 나라에서는 상한액과 하한액을 적용하고 있습니다. 2022년에는 상한액이 553만 원이고 하한액은 2022년 보험료 최고 상한액은 49만 7700원이고 최소 보험료는 3만 1500원입니다. 그러니까 내가 돈이 아무리 많아도 49만 7700원 이상은 내지를 못하시는 거고요 그리고 내가 소득이 너무 적어요. 그래서 실제로는 보험료가 1만 원도 안 나오는데 그래도 3만 1500원을 내셔야 된다는 겁니다. 근데 우리가 한 가지 봐야 될 거는 바로 최저 보험료인데요. 이거를 못 내시는 분들도 계세요. 그러다 보니까 내가 이 돈마저도 내지 못한다 그런 상황이다 하시면 납부를 하지 않아도 되는 납부 예외 제도를 이용하시는 것을 추천드리겠습니다. 그렇다고 해서 모두가 다 할 수 있는 건 아니고 원래 이거는 의무적으로 가입을 해야 되는 거기 때문에 납부 예외를 신청하는 사유가 분명해야 됩니다. 실직이나 휴직 사업이 중단되어서 소득이 없거나 아니면 3개월 이상 입원을 해야 되는 부분 그리고 생활이 곤란하다고 판단이 되는 부분 그리고 학업을 해야 돼서 소득이 지금 당장 없으신 분들은 신청을 하실 수가 있습니다.
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납부기간 연장
이제 정년퇴직을 하시고 곧바로 국민연금을 받으시는 것도 좋은 방법이긴 한데 조금 더 수령받는 기간을 연장을 하셔서 수령액을 더 크게 키우는 그런 재테크 방법을 이용하시는 것도 굉장히 좋습니다. 원래 만 18세부터 만 60세 미만까지 의무적으로 가입을 하게 되는데 그 외에는 본인이 마음대로 이미 가입을 할 수가 있습니다. 예를 들어서 내가 만 60세가 돼서 정년 은퇴를 하셨어요. 그러면 이미 계속 가입이나 연기연금을 활용을 해서 추가로 납부를 하실 수가 있습니다. 이미 계속 가입은 앞서 얘기한 대로 최소 가입 기간 10년을 채우지 못했을 때만 만 65세까지 추가로 가입할 수 있는 제도이고 그리고 만 60세가 넘어서 소득 활동을 하고 있어요. 이럴 때 수령액을 받는 시기를 최대 5년까지 미룰 수 있는 거를 연기연금이라고 합니다. 후자의 경우에는 1년 늦출 때마다 7.2%에 해당하는 수익률을 더 안겨주기 때문에 최대 5년까지 하면 총 36%의 수익률을 발생시키는 거죠. 그러니까 내가 60세에 받는 거를 65세에 받으면 36%나 더 받는 겁니다. 당장 내가 아직 은퇴를 했더라도 내가 돈을 벌 능력이 된다면 이것을 이용하면 되겠죠.
국민연금 연기연금제도 알아보기(ft. 연기연금이란)
노후 대비책
노후 대비는 무조건 연금입니다. 일하지 않고도 돈이 따박따박 나오는 거니까요. 물론 투자를 잘해서 이자 수익이나 배당 수익을 발생시키는 것도 좋고 임대 수익을 내시는 것도 좋습니다. 그런데 일단 가장 안정적인 것 그리고 내가 일을 하지 않더라도 따박따박 용돈처럼 들어오는 것은 연금 상품에 가입을 하는 겁니다. 여러 가지가 있죠. 우선은 퇴직연금을 일시불로 받지 않고 rp 상품으로 전환을 해서 매일 따박따박 받는 것도 있고요 그리고 오늘 얘기하는 국민연금을 최대한 활용을 하시는 방법도 있고 그리고 마지막으로 개인적으로 가입을 하는 개인연금이 있습니다.
그중에서 과연 나한테 필요한 게 무엇인가를 고려해 봤을 때 노후 대비로 가장 적합한 상품은 제가 추천드리는 것은 연금저축보험입니다. 인터넷으로 가입할 수 있는 그런 상품들이 마련되어 있는데 여기에 대해서 간략하게 설명을 드리면 우선 우리가 나라에서 노후 대비를 하실 수 있도록 이런 제도들을 다 마련을 해놓고 있는 것이거든요. 그러다 보니까 예적금처럼 과세를 하지 않습니다. 그러니까 15.4%의 세금을 면제해 주는 그런 제도가 있어요. 그리고 연말정산 때 혜택을 받을 수가 있습니다. 그러니까 나라에서 이걸 꼭 가입하라고 권장하는 목적으로 절세를 유도하는 것이죠. 그리고 예적금 상품들처럼 금리가 올라갈 때 이자 수익이 더 증가하는 그런 장점도 있고 그리고 복리 효과를 누릴 수 있는 그런 장점도 있습니다. 더불어서 이게 말 그대로 보험 상품이기 때문에 내가 사망을 했을 때 사망보험금이 지급되는 부분도 있습니다. 이거와 단순하게 내가 자산을 그냥 예금이나 적금에 가입하는 것과 분명한 차이가 있죠. 이렇게 다양한 기능이 담겨있는 내 인생에 필요한 그런 상품들에 투자하는 것이 훨씬 본인에게 유리하다고 생각을 합니다.
지금까지 국민연금 납부 기간 총정리를 해보았습니다. 노후 대비에 진심이신 분들 그리고 당장 급해서 어떻게 해야 될지 모르시는 분들을 위해서 도움이 되는 글이었으면 좋겠고 이 외에도 추가적인 정보를 참고하셨으면 좋겠습니다.
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