본 포스팅은 은퇴 후 생활비 재무설계 방법 5가지에 대해서 소개한다. 핵심은 지출을 줄이고 소득을 높이는 것이다. 60세 이상이 되면 가장 크게 지출하는 항목이 고정비와 의료비 2가지다. 이것을 해결하기 위한 방안 중 본인 상황과 적합한 것을 선택해서 문제를 풀어가면 그만이다.
본 정보는 2023년 3월 1일 기준입니다.
1. 의료 보험료 및 병원비 줄이기
병원비는 노후에 가장 많은 지출을 차지하는 부분이다. 다들 공감할 것이다. 크게 2가지를 줄여야 하는데 하나는 매달 납입하는 실손보험료이고 다른 하나는 필연적으로 발생하는 자기 부담금이다. 은퇴 전까지 생계를 유지하느라 바빴다면 지금 시간적 여유가 있을 때 보험 보장 분석을 다시 시작해 보기 바란다. 이것을 리모델링이라고 부르는데, 각 보험사에서 본인이 현재 가입하고 있는 상품이 정확한 보장을 해주고 있는지 분석하는 서비스를 무료로 제공하고 있다. 그리고 건강보험 적용 여부를 떠나서 실비 혜택을 받는 것 외에도 미비하지만 소액을 지출해야 하는데 이것도 줄이는 방법이 있다. 자세한 내용은 병원비 본인부담금 줄이는 방법 3단계를 참고하기 바란다.
2. 연금 소득 최대한 끌어올리기
노후에 패시브 인컴이라고 해서 4층 연금 석탑을 쌓는 게 가장 중요하다. 그런데 각 항목별로 수령액을 최대한 끌어올리는 전략들이 있다. 대부분은 더 오랜 시간 더 많은 납입액을 넣으면 더 많은 수익을 거둬들일 수 있다는 것이 원칙이다. 만 60세에 정년퇴직을 하고 나서 총 4가지 연금을 전략적으로 활용하면 월 150만 원 받을 것으로 200만 원, 300만 원까지 끌어올릴 수 있다. 퇴직 후 생활비 재무 계획 방법 (연금 편)을 참고하자.
3. 고정 지출에 대한 환급 및 포인트 활용하기
자녀에게 증여할 것들이 다 해결되면 앞으로 고정 지출은 변하지 않을 것이다. 여기에서 추가로 얻을 수 있는 할인 혜택을 이용하면 이 돈으로 다른 더 가치 있는 곳에 투자할 수 있다. 대표적으로 본인이 사용하고 있는 신용카드를 주기적으로 신규로 교체하면서 캐시백 혜택을 받거나 특정 소비처에서 카드 포인트를 쌓아서 현금화시키는 것이다. 또, 세금이나 각종 공과금에서 발생하는 환급금이 있는데 이것도 주기적으로 조회해서 현금화시키면 된다. 관련 내용은 아래 링크 참고.
카드 포인트 통합조회 계좌입금 따라 하기
미환급금 찾아주기 통합서비스 이용방법
휴면계좌 조회 그대로 따라 하기
4. 여유 자산이 있다면 펀드, 신탁 이용하기
본인이 관리해야 할 자산이 3개 이상 있는 경우에는 전문가에게 관리 및 투자 개발을 맡기는 것이 좋다. 우리나라 대부분의 5060 세대들의 자산 비중을 보면 부동산이 압도적으로 많은데 다들 공감하겠지만 이거 하나만 관리하는 것도 보통 일이 아니다. 법률, 세금 문제는 기본이고, 입주자와 건물 관리, 임대수익의 불안함 등을 모두 껴안고 지내야 한다. 은퇴 후에도 쉬지 못하고 돈 때문에 스트레스받아가면서 살아야 하는 처지가 말이 아니다. 그리고 더 중요한 것은 본인이 해당 내용에 대해서 전문적인 지식이 거의 없고 인터넷으로 주워들은 얘기로만 대응을 하기 때문에 결국 문제가 생기고 더 큰 비용이 발생한다. 전문가에게 맡기고 본인은 불노소득을 챙기면서 편안한 노후를 보내기 바란다. 자세한 내용은 은퇴 후 불로소득 준비하는 방법 (신탁 편)을 참고하자.
5. 여유 자산이 부족하다면 중장년 일자리 활용하기
자녀가 안정적으로 독립하지 못한 상태 또는 노후자금을 제대로 마련하지 못한 상태 등에 놓여있다면 일을 하면 된다. 나이가 들어서 취업할 곳이 없다고 한숨만 쉬는 것보다 정책 제도를 적극 활용하거나 안정적인 프랜차이즈 창업으로 본인 지역에서 수익을 창출하면 된다. 본인 자산 현황에 따라 선택이 달라지겠지만 필자가 추천하는 과정은 재취업 > 창업 순이다. 재취업을 통해서 고정적인 급여가 발생하면 퇴직금을 지키고, 연금 수령액이 늘어나는 혜택을 본다. 재취업이 불가능한 상황이라면 초기자금이 들어가긴 하지만 노하우가 많이 쌓여있는 프랜차이즈 창업을 시도하는 것이 좋다. 일부 브랜드에서는 창업에 필요한 자금을 초기에 지원해 주는 곳도 있기 때문에 본인이 의지만 있으면 본사 교육을 받고 한두 달 내로 당장 수익을 낼 수 있다.
정년퇴직 후 할 수 있는 일 재취업 편
정년퇴직 후 할 수 있는 일 창업 편
지금까지 은퇴 후 생활비 재무설계 방법 5가지에 대해서 알아보았다. 노후 준비에 문제를 겪고 있다고 해서 좌절할 필요가 없다. 각 항목별로 해결 방안을 확인하고 수행하기만 하면 된다.
