일반 직장인이 큰 금액의 대출을 받는 경우는 내 집을 마련하는 것 외에는 잘 없습니다. 그래서 최근에 대출규제 중 하나인 DSR에 대한 정부지침이 나오면서 많은 분들이 부동산에 대한 걱정이 끊이질 않는데요. 당장 청약에 당첨이 되어서 향후 중도금이나 잔금을 치러야 하는데, 갑자기 규제를 심하게 걸어버리니 힘들게 당첨된 청약을 포기해야 하는 경우가 생깁니다.
- 오늘은 아주 복잡해 보이는 DSR 계산법을 알아보고, 실제로 대출을 얼마나 받을 수 있는지 알아보겠습니다.
DSR이란
- Debt Service Ratio
총부채 원리금 상환비율, 내가 벌어들이는 연간 소득에 대해서 내가 연간 갚아야 할 "전체 대출금과 이자 총액" 비율을 말합니다. 대출 하나가 아닙니다. 전체에 집중하셔야 합니다. 예를 들어서 내 연봉이 3천만 원인데, 신용대출, 주택대출 다 끌어모아서 3억을 받았고 1년 만에 갚아야 한다면 DSR은 1,000%입니다.
- 이 정도 비율이면 대출 상환 능력이 되지 않는다고 판단을 합니다. 3천만 원만 버는 사람이 3억을 갚는다는 건 상식적으로 말이 안 되죠.
대출 상환 : 대출 원금과 이자 2가지를 모두 갚는 행위, 방식은 총 3가지로 구분이 되고 이에 따라서 이자가 조금씩 차이 납니다.
돈을 갚는 방식 3가지 알아보기 (ft. 상환 뜻)
DSR 계산법
= (연간 대출 원리금 상환액 +기타 대출의 연간 원리금 상환액) / 연간 소득
충분히 용어를 설명했기 때문에 위 계산식에 적혀있는 내용들은 이해가 가실 겁니다. 간단한 예시를 통해서 실제로 대출받을 수 있는 한도를 알아보겠습니다. 개인의 연간 소득은 임의로 설정을 했고(사실 제 초봉입니다), DSR 수치는 정부에서 정한 지침을 따르겠습니다. 아래 조건표를 확인하고 같이 계산해보죠.
[조건표]
- 연간 소득 : 3천만 원
- 총 대출금액 : 2억 원 이상
- DSR : 40% 이내
2022년 1월부터 적용된 DSR 계산법에 따르면, 연간 상환액이 1,200만 원 이내여야 합니다. 내가 사고 싶은 아파트 시세가 4억 원이라면, 대출을 80%만 받는다고 하더라도 대략 30년 동안 분할해서 상환해야 합니다. 거의 노예가 된다고 보시면 되죠. 대출 기간을 줄이고 싶다면 시세가 낮은 아파트를 고르거나 내 소득을 높여야 합니다. 그런데 갑자기 로또 맞지 않는 한 쉽지 않죠.
- 내가 원하는 위치에 내가 원하는 시세의 아파트가 있으면 다행인데, 그런 행운은 잘 오지 않기 때문에 두 마리 토끼를 잡기란 쉽지 않습니다.
- DSR 규제 때문에 토끼 한 마리도 잡기 어려울 수 있는 단점이 생깁니다.
▷▶ "아파트 구매" 관련 글
아파트 살 돈 마련하는 방법
아파트 살 돈 마련하는 방법
내 집을 마련하기 위해서는 돈이 필요합니다. 돈을 마련하는 방법은 내 돈을 모으는 것, 남의 돈을 빌리는 것 2가지 밖에 없는데요. 어디에서 뚝딱하고 돈이 나타났으면 좋겠는데, 아무것도 가진
kor4u.tistory.com
주택청약 통장으로 아파트 청약하는 방법
주택청약 통장으로 아파트 청약하는 방법
신규 아파트를 구매하고 싶다면 먼저 주택청약통장 조건을 충족하고, 그다음 "청약 홈" 사이트에서 청약신청을 하면 됩니다. 굉장히 간단한데도 불구하고, 청약이라고 하면 겁부터 내시는 분들
kor4u.tistory.com
▷▶ "아파트 구매" 관련 글
공공임대아파트 입주조건 알아보기
공공분양 청약통장 1순위 조건
민간분양 1순위 청약 조건 알아보기
청약예금 지역별 예치금 기준 알아보기
청약저축 납입인정금액 최대 얼마
모바일로 청약통장 만드는 법
LTV70% DTI 60% 모르면 집 못 산다
DSR 계산법 따라 해 보기
